ILS NOUS FONT CONFIANCE
En Suisse, la gestion des assurances d'entreprise est souvent réactive — on souscrit après un sinistre, pas avant. AKANIA adopte une approche proactive :
audit, identification des risques réels, comparaison du marché et suivi annuel. Vous vous concentrez sur votre activité, nous gérons vos couvertures.
| COUVERTURE | OBLIGATION | CONCERNE |
|---|---|---|
| LAA accidents professionnels | Obligatoire | Tous les employés |
| LAA accidents non professionnels | Obligatoire | Employés avec plus de 8h/semaine |
| LPP (2e pilier) | Obligatoire | Salaires > CHF 22'050/an |
| AVS/AI/APG/AC (part patronale) | Obligatoire | Tous les employés |
| RC professionnelle | Obligatoire (selon secteur) | Courtiers, médecins, avocats, architectes... |
| Assurance bâtiment | Obligatoire (cantons ECA) | Propriétaires de locaux |
Le non-respect de ces obligations expose l'employeur à des sanctions
administratives et à une responsabilité personnelle en cas de sinistre.
AKANIA vérifie votre conformité et comble les lacunes identifiées.
Sans IJM collective, vous êtes légalement tenu de verser le salaire de vos employés pendant une durée limitée en cas d'arrêt maladie — et votre propre revenu n'est pas protégé si vous êtes indépendant. Un arrêt prolongé sans couverture peut mettre en péril la trésorerie d'une PME en quelques semaines. C'est la couverture que nous recommandons en priorité absolue.
La RC exploitation couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité. La RC professionnelle couvre les erreurs, omissions et conseils erronés donnés à vos clients. Ces deux couvertures sont distinctes et souvent confondues. Pour les professions réglementées (conseils financiers, médecins, avocats, architectes), l'une ou l'autre est obligatoire.
Si un sinistre (incendie, dégât des eaux, cyberattaque) vous contraint à interrompre temporairement votre activité, la perte d'exploitation couvre le chiffre d'affaires perdu pendant la période de remise en état.
Sans elle, l'entreprise supporte seule le coût de l'arrêt
— souvent insupportable pour une structure de taille moyenne.
La disparition soudaine d'un dirigeant ou d'un collaborateur indispensable peut déstabiliser profondément une PME. L'assurance homme clé verse un capital à l'entreprise en cas de décès ou d'invalidité, permettant de couvrir les pertes d'exploitation, de financer le recrutement ou de rembourser des dettes liées à la personne assurée.
Les cyberattaques et violations de données sont en forte croissance en Suisse. Au-delà de l'impact réputationnel, les coûts directs — notification des clients, frais juridiques, restauration des systèmes, amendes réglementaires — peuvent atteindre plusieurs centaines de milliers de francs. La cyber-assurance est devenue incontournable pour les entreprises traitant des données sensibles.
Au-delà du minimum légal LPP, votre règlement de caisse de pension peut offrir des prestations supérieures à vos employés. C'est un argument de recrutement et de fidélisation souvent sous-utilisé
— et fiscalement avantageux pour l'entreprise comme pour le collaborateur.
En tant qu'indépendant, un arrêt de travail par maladie signifie une perte immédiate de revenus. L'AVS ne verse rien dans les premières semaines. L'IJM individuelle vous garantit un revenu de remplacement dès le premier ou le deuxième mois selon la police.
Vous n'êtes pas couvert automatiquement. Un accident de ski, de vélo ou domestique sans couverture LAA peut générer des frais médicaux et une perte de revenus sans aucune compensation. La souscription d'une LAA individuelle est indispensable.
C'est votre outil fiscal le plus puissant. Versez le maximum chaque année dès le début de votre activité. L'effet des intérêts composés sur 20 à 30 ans est considérable — et chaque franc versé réduit votre revenu imposable.
En cas d'invalidité permanente, l'AI fédérale verse au maximum CHF 2'450/mois — souvent insuffisant pour maintenir votre niveau de vie et rembourser vos charges fixes. Une assurance invalidité complémentaire est le filet de sécurité essentiel de tout indépendant.
Toute entreprise employant du personnel doit souscrire la LAA (accidents professionnels), la LPP (caisse de pension pour salaires > CHF 22'050) et cotiser à l'AVS/AI/APG/AC. La RC professionnelle est obligatoire dans certains secteurs réglementés (courtiers FINMA, médecins, avocats).
L'IJM couvre la perte de salaire en cas d'arrêt maladie prolongé. Sans elle, l'employeur n'est légalement tenu de verser le salaire que pendant une période limitée. Pour un indépendant, un arrêt non couvert signifie une perte totale de revenus. AKANIA considère l'IJM comme une priorité absolue.
L'assurance "homme clé" (key man insurance) verse un capital à l'entreprise en cas de décès ou d'invalidité d'un dirigeant ou collaborateur indispensable. Ce capital permet de couvrir les pertes d'exploitation, de financer le recrutement ou de rembourser des dettes.
La RC professionnelle couvre les dommages causés à des tiers suite à une faute, une négligence ou une omission dans le cadre de votre activité. Chaque police a ses exclusions spécifiques. AKANIA analyse les risques propres à votre secteur pour vous proposer une couverture sans angle mort.
Oui, dès lors que votre activité dépend de locaux, d'équipements ou d'une infrastructure physique. En cas de sinistre (incendie, dégât des eaux, cyberattaque), l'assurance perte d'exploitation compense le chiffre d'affaires perdu pendant la période de remise en état.
Oui. Nous structurons des solutions d'assurance collective LPP sur-obligatoire, IJM, vie et invalidité pour vos équipes. Des couvertures attractives pour vos collaborateurs constituent un levier de fidélisation et valorisent votre image d'employeur responsable.