AKANIA compare les offres des meilleures partenaires bancaires et assureurs en Suisse romande. Nous négocions en votre nom et vous accompagnons de la simulation au déblocage des fonds
— sans frais.
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Ou vous cherchez encore.
Dans les deux cas, connaître votre capacité réelle d'emprunt est la première étape. Nous constituons votre dossier, le soumettons à nos partenaires et négocions les meilleures conditions.
Votre hypothèque arrive à échéance dans les 12 à 24 prochains mois ? C'est maintenant qu'il faut agir, pas à la dernière minute. Nous comparons l'ensemble du marché et, si nécessaire, vous aidons à changer d'établissement sans friction.
Vous souhaitez libérer des fonds propres, financer des travaux ou restructurer votre dette ?
Nous calculons la faisabilité, simulons le coût d'une résilience anticipée et identifions la solution la plus avantageuse dans votre situation.
En Suisse, les critères d'octroi hypothécaire sont définis par les directives de l'Association Suisse des Banquiers (ASB). Ils sont uniformes et non négociables.
Les connaître avant de déposer un dossier vous évitera les mauvaises surprises.
Règle 1
Vous devez apporter au minimum 20% du prix d'achat. Au moins 10% doivent être des fonds propres purs : épargne, patrimoine, 3e pilier. Les 10% restants peuvent être complétés par un retrait ou un nantissement de votre 2e pilier (LPP). AKANIA analyse avec vous la composition optimale de votre apport.
Règle 2
Les charges hypothécaires annuelles théoriques ne doivent pas dépasser un niveau de votre revenu brut annuel.
Attention : ce calcul est effectué sur un taux fictif de 5% — et non sur le taux réel du marché. C'est le filtre le plus souvent mal compris par les acheteurs. Utilisez notre simulateur pour connaître votre plafond réel.
Règle 3
Le montant total emprunté ne peut pas dépasser 80 % de la valeur de gage du bien, telle qu'évaluée par la banque. Cette valeur peut différer du prix d'achat — notamment pour les biens de prestige ou les marchés tendus comme Genève ou la Riviera vaudoise.
| Critère | SARON (variable) | Taux fixe |
|---|---|---|
| Taux actuel | ~0.95% | 1,45 % à 1,88 % |
| Stabilité | Variable — révision trimestrielle | Fixe sur toute la durée |
| Risqué | Hausse possible des taux | Aucun pendant la durée |
| Flexibilité | Résiliable avec préavis court | Indemnité de sortie si résiliation |
| Profil idéal | Réserve financière solide | Budget serré, besoin de sécurité |
| Horizon | Flexible | 2 à 15 ans |
"En avril 2026, l'écart entre le SARON et un fixe 5 ans est d'environ 0,67%. Sur CHF 700'000, cela représente CHF 4'700 d'économie annuelle avec le SARON — mais sans protection contre une remontée des taux. AKANIA analyse ce choix au cas par cas selon votre profil."
Nos experts vous guident ensuite dans toutes les démarches administratives et juridiques, jusqu'à la concrétisation de votre achat. Avec Akania, votre projet immobilier devient une réalité, en toute sécurité et sérénité.
Nous discutons de votre projet et collectons des informations sur le(s) emprunteur(s), telles que les revenus, charges, provenance des fonds propres, etc.
Nous rassemblons les justificatifs requis pour la demande de prêt hypothécaire et les transmissions aux établissements bancaires.
Sur la base des informations fournies, vous pouvez comparer les conditions de prêt et les taux d'intérêts de diverses banques.
Un spécialiste
en hypothèque
dédié vous
accompagne et vous
conseille à chaque
étape du processus d'acquisition.
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Une hypothèque est un prêt immobilier garanti par le bien que vous achetez. En cas de non-remboursement, la banque peut saisir ce bien pour récupérer la somme prêtée.
Les principales formes sont :
Hypothèque à taux fixe : (stabilité sur une durée déterminée)
Le taux reste constant pendant toute la durée du prêt, offrant ainsi une stabilité des mensualités.
Hypothèque MIXTE : (combinaison des deux)
Le taux peut fluctuer en fonction des conditions du marché, ce qui peut faire varier vos paiements.
Hypothèque SARON : (variable, indexé sur le taux du marché)
Le taux peut évoluer à la baisse ou la hausse selon l’indice SARON.
Vous pouvez emprunter jusqu’ à 20% du prix de vente de bien immobilier en cas d’achat de résidence principale.
Pour une résidence secondaire ou d’investissement, les établissements bancaires demandent en général d’apporter 1/3 (33%) de fonds propres.
Les établissements financiers examinent plusieurs critères, notamment :
1. Votre apport personnel doit s’élever à 20% de la valeur du bien (10% au maximum peuvent provenir de la prévoyance professionnelle ou de la prévoyance liée).
2. Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 1/3 de votre revenu brut total.
L’amortissement correspond au remboursement de la dette hypothécaire. Il est structuré de cette façon:
1. Amortissement direct:
la dette est réduite par des montants fixes par périodes.
2. Amortissement indirect:
les remboursements sont accumulés sur un pilier 3a ou 3b en général, puis versés en une seule fois à la fin.
En Suisse, une hypothèque est divisée en deux parties:
1. Hypothèque de premier rang: jusqu’à 67% de la valeur du bien
2. Hypothèque de second rang: jusqu’à 13% de la valeur du bien
Seule l’hypothèque de premier rang doit être remboursée dans un délai de 15 ans ou à la retraite (si moins de 15 ans). L’hypothèque de second rang peut rester ouverte aussi longtemps que souhaité