REFINANCEMENT
Votre situation a changé depuis la souscription de votre hypothèque ? Les taux ont évolué, votre patrimoine s'est transformé ou vous avez un nouveau projet ?
Le refinancement hypothécaire offre des leviers souvent sous-utilisés. AKANIA en calcule la rentabilité réelle avant toute démarche.
Plutôt que de faire le tour des banques vous-même, nous mettons en concurrence les plus grands établissements financiers de Suisse et nous négocions pour vous les meilleurs conditions.
Notre force
Les meilleures conditions grâce à une large comparaison des prestataires
Examen de la stratégie hypothécaire
Notre méthode
Prise en compte de la situation en matière de prévoyance et protection du bien
Répercussions sur la fiscalité
Notre expérience
Évaluation de l'état de votre bien
Conseil personnel et indépendant
Votre bien a pris de la valeur ou vous avez remboursé une partie de votre dette. Dans les deux cas, vous disposez peut-être d'une marge de financement inexploitée. Augmenter votre hypothèque pour financer des travaux est souvent moins coûteux qu'un crédit à la consommation
— et fiscalement plus avantageux.
Divorce, séparation, héritage, rachat de la part d'un co-emprunteur.
Ces événements imposent souvent une restructuration complète du financement. AKANIA analyse la capacité individuelle du repreneur et identifie les établissements les plus adaptés à ces situations atypiques.
Si votre hypothèque actuelle a été souscrite à un taux nettement supérieur au marché, le refinancement anticipé peut être rentable — même après déduction de l'indemnité de sortie. Le calcul dépend du montant, de la durée restante et du différentiel de taux. Nous effectuons cette simulation gratuitement.
Passer d'un taux fixe au SARON pour profiter d'un environnement de taux bas, ou à l'inverse sécuriser un taux fixe avant une remontée anticipée. Le refinancement peut aussi être l'occasion de restructurer la durée ou de passer d'un amortissement direct à indirect.
Notre force
Calculez le montant total dont vous avez besoin, en comptant les éventuelles rénovations. Il est aussi utile d’étudier en détail les frais courants afin de connaître le montant maximal possible des coûts mensuels du financement.
Notre méthode
Lors de l’examen de votre stratégie hypothécaire, vous devez tenir compte de vos objectifs financiers actuels et futurs, de vos projets d’avenir ainsi que du niveau des taux d’intérêt, de la durée, de la flexibilité nécessaire, de votre prévoyance vieillesse et de votre situation fiscale. Vous trouverez ainsi le produit qui vous convient, par exemple une hypothèque à taux fixe sur dix ans.
Notre expérience
Pour finir, comparez les offres de différents prestataires tels que des banques, assurances et caisses de pension pour le produit hypothécaire choisi. Faites attention non seulement aux taux d’intérêt, mais aussi aux autres conditions contractuelles et aux délais ainsi qu’à une éventuelle flexibilité, par exemple pour pouvoir vendre le bien plus tôt.
Pour prolonger une hypothèque, il est crucial de s’y prendre suffisamment tôt (jusqu’à 24 mois à l’avance) sans rien oublier et d’effectuer une large comparaison entre les prestataires. Vous économisez ainsi en moyenne CHF 3’000.– par an par rapport à la première offre. C’est aussi un bon moment pour repenser la stratégie hypothécaire et prévoir d’éventuelles rénovations. Surveillez également votre situation en matière de prévoyance afin de conserver une marge de manœuvre à la retraite.
Le refinancement consiste à restructurer une hypothèque existante pour obtenir de meilleures conditions, libérer des fonds propres ou modifier la structure du financement. Il peut intervenir à l'échéance ou, sous conditions, en cours de contrat.
Il est particulièrement pertinent lorsque les taux du marché ont baissé significativement depuis la souscription, lors d'un changement de situation personnelle (divorce, héritage, vente d'un bien) ou pour financer des travaux de rénovation importants.
Une résiliation avant l'échéance entraîne une indemnité de sortie calculée sur la base de la différence entre votre taux contractuel et le taux de réinvestissement de la banque. AKANIA simule ce coût et évalue si le refinancement est financièrement rentable dans votre cas.
Oui. Si votre bien a pris de la valeur ou si vous avez remboursé une partie de votre dette, il est possible d'augmenter votre hypothèque pour financer des rénovations, sous réserve de respecter les ratios LTV et d'endettement.
Oui. Le rachat de la part du co-emprunteur peut nécessiter un refinancement. AKANIA accompagne ces situations délicates en analysant la capacité individuelle du repreneur et en restructurant le financement de manière adaptée.
Absolument. Notre indépendance nous permet d'analyser votre situation actuelle sans biais et de vous proposer une restructuration auprès de l'établissement le plus compétitif du marché, qu'il s'agisse de votre banque actuelle ou d'un nouveau partenaire.
